# Vad vi lärde av att köra en 28,5 MSEK-portfölj på Codev i 4 månader

*Vi byggde Codev Wealth för att köra vår egen familjs pengar. 33 konton
över 6 plattformar, ~28,5 MSEK finansiella tillgångar plus fastigheter.
Efter 4 månaders daglig användning: här är fyra insikter som ändrade
konkreta handlingar hos oss.*

## 1. Vi hade 4 % i idle cash — utan att veta det

Den enklaste insikten kom direkt. När Codev summerade cash över 33
konton — inte per konto — såg vi 1,1 MSEK som låg oanvänd på
transaktionskonton med 0,5 % ränta.

**Åtgärd:** flyttade till räntefond eller kortränta där möjligt
(pension-plattformar ligger fast). Nettoresultat: ~30 kSEK i extra
årlig avkastning som fanns "gratis" i portföljen.

**Vad Codev visar det som:** [Cash-sweep-kortet](/pricing#manage) på
Portfolio-fliken — total sweepable + missad avkastning per år vid MM-yield,
per-konto med fondförslag.

## 2. Handelsbanken +959 % är inte glädje — det är ett problem

Jesper köpte Handelsbanken 2001 för 17 594 SEK. Idag: 186 421 SEK.
+959 %. Ser bra ut. Men positionen är nu 6 % av portföljens fria kapital,
och latent CGT är ~50 kSEK.

Att sälja för att diversifiera kräver en *ersättare som avkastar
13,2 % årligen* under 5 år för att slå "behåll". Det är inte
självklart att en global indexfond gör det.

**Åtgärd:** vi behåller — men vet nu exakt vad vi ger upp genom att göra
det. Ingen stängd fråga längre.

**Vad Codev visar det som:** [Concentration overlay-kortet](/pricing#manage)
på Rebalancing-fliken — latent CGT + tax-adjusted required return + HOLD /
SELL_NOW / STAGED-jämförelse.

## 3. Vår IPS ligger i fel fond

När `manager_selection`-modulen körde peer-jämförelse på våra hållna
fonder fick vi ett WATCH-utfall på Alecta Fastränta i Maries IPS —
Sharpe-percentilen låg 32 pp bakom närmaste peer i samma kategori
(SPP Räntefond Kort).

**Åtgärd:** IPS-switch i november (bara 1 switch/år tillåtet på Alecta).
Beräknad avgiftsbesparing: ~450 kr/år på 180 kSEK i positionen.

**Vad Codev visar det som:** [Manager-screen-kortet](/pricing#manage)
på Portfolio-fliken — FIRE/WATCH/KEEP per fond + upgrade-kandidater.

## 4. Cannes-planen 2027 kräver 4,8 % real avkastning

Vi planerar att köpa lägenhet i Cannes ~2027 för ~3,5 MSEK EUR-omräknat.
När vi la in den som en liability i `liability_saa`-modulen fick vi
"required real return: 4,8 %" och "volatility budget @ 90 % konfidens:
9,2 %".

**Insikt:** vår nuvarande portfölj (12 % vol) ligger *utanför* den
budgeten. Om vi inte tar ner risken tills 2027 så är sannolikheten
för att portföljen underskrider Cannes-behovet ~15 %, inte 10 %.

**Åtgärd:** vi drar ner aktieandelen mot 55/45 nästa år, inte 65/35 som
vi kört på.

**Vad Codev visar det som:** [Liability-SAA-kortet](/pricing#plan)
på Planning-fliken — required real return + vol budget +
per-liability funded status.

## Sammanfattning

Dessa fyra insikter kostar tillsammans (eller sparar tillsammans, om
man är optimistisk) ~200 kSEK över 5 år. Ingen av dem var uppenbar
per konto. Alla fyra blev synliga när vi tvingade *hushållet* att
räknas som en enhet.

Det är hela pointen.

---

[Prova samma engine på ditt eget hushåll — utan konto](/demo) ·
[Läs säkerheten](/security) · [Priser](/pricing)

*Siffror från Svensson-hushållets faktiska portfölj, publicerade med
familjens samtycke.*