Case study: 33 konton, 6 plattformar, ett hushåll

Så här ser det ut när Codev Wealth körs på riktigt. Detta är en anonymiserad genomgång av vår egen familjs setup — inga fiktiva scenarier.

Utgångsläget

Två föräldrar, två barn. Konton på Avanza, Nordnet, SEB, Movestic, SPP, PPM. Tjänste­pensioner ackumulerade från fyra tidigare arbetsgivare. En bostads­rätt i Stockholm och en sommar­stuga. Planerat: en semester­lägenhet i Cannes 2027 (~12 MSEK) och en stuga i Åre 2028 (~4 MSEK).

Innan Codev: en Excel-flik som två av fyra familje­medlemmar förstod, uppdaterad manuellt en gång per kvartal. Ingen aning om vad de olika fonderna faktiskt ägde. Inga risk­mått. Ingen skatte­optimering över wrapper-gränser.

Vad Codev räknar varje dag

• Look-through: varje fond packas upp till underliggande aktier. NVDA visade sig ägas direkt i Nordnet och inuti tre olika globala fonder — sann exponering var 3× mer koncentrerad än portfölj­vyn visade.
• Household risk: 12-månaders VaR, dagliga vol-mått, per-ägare-risk­dekomposition. Fri VaR (exkl. pension) skiljs från total VaR — riskmåttet matchar det du faktiskt kan flytta.
• Skatte­ruttning: BUY:s går alltid till ISK, pensionen får bara SWITCH-order, en +959 %-vinnare markeras "kolla latent CGT innan sälj".
• Rebalanserings­grindar: ISK var 7:e dag, pension var 28:e dag, PPM var 84:e dag — matchar Skatteverkets och plattformarnas verklighet.
• Monte Carlo: 1 000 vägar över 50 år för att svara "kan vi köpa i Cannes 2027 utan att pensionen räcker sämre än p10-scenariot?".

Konkreta insikter systemet har levererat

• FIS-dubbelposition: 530 aktier på Avanza och 530 på Compuserve — hade tidigare räknats som en position i Excel. Real koncentration ~1,8× vad vi trodde.
• Handelsbanken-vinnaren: 17 594 kr inköpspris, nu 186 421 kr (+959 %). Systemet flaggar den vid varje rebalans men vägrar sälja utan att först visa 30 %-CGT-räkning + alternativa vägar (uppdelning över flera år, gåva till barn).
• Wilma vs Oscar: barn-KF hade olika ägare men samma fonder — geo-överlapp var 87 %. Rekommendation: byt Wilmas KF till en global small-cap-tilt så diversifieringen blir bättre.
• Tjänste­pensioner: fyra separata policies med samma "Sverige-fokuserad blandfond" som default. Look-through visade att den svenska aktietyngden var 34 % av total portfölj — långt över de 12 % som var strategiskt mål.

Vad pilotdeltagarna säger